中央银行数字货币(CBDC)的未来

我们准备好迎接全国性的数字货币了吗?卢森堡大学(University of Luxembourg)博士后研究员侯赛因•纳比卢(Hossein Nabilou)最近发表的一篇工作论文,探讨了发行央行数字货币(CBDC)可能面临的法律挑战。论文认为,加密

我们准备好迎接全国性的数字货币了吗?卢森堡大学(University of Luxembourg)博士后研究员侯赛因•纳比卢(Hossein Nabilou)最近发表的一篇工作论文,探讨了发行央行 数字货币 (CBDC)可能面临的法律挑战。论文认为,加密货币的优点远远大于其缺点。

近日,总部位于美国的全球金融服务提供商摩根大通宣布推出JPM Coin。一种内部的 加密货币 ,机构投资者可以使用它以一种快速、低成本的方式汇款。跨境支付或汇款有一些主要的困难,可以通过使用 加密货币 来克服,可以大大减少时间和操作成本。通过选择使用 数字货币 支付,并在安全的环境中实现这些问题是可以克服的。



全球服装零售商H&M宣布,他们将接受 加密货币 作为支付给分销商的这种形式。安装这个全球汇款解决方案是为了避免支付处理的漫长等待时间,它表明需要一个更快、更经济的国际支付选项。



目前,至少有19个不同的国家已经在试验建立生物多样性公约的想法,或者正在对这一主题进行进一步研究。马绍尔群岛共和国正在创造一种完全兼容的 数字货币 ——“索夫”(SOV),这种货币将成为这个太平洋小岛上的法定货币。瑞典央行(Riksbank)在研究发行电子克朗方面也走得相当远。电子克朗是法定货币克朗的一种数字形式。



无现金社会



货币总是在变化的。例如,美元是在1775年作为美国的货币单位引入的。首先,它没有黄金做后盾。1900年金本位法出台后,情况发生了变化。1971年,尼克松总统取消了从美元到黄金的国际转换,结束了金本位制。如今,美元是由国家对法定货币的信任来支持的。



时代的变化和技术的进步正推动人们转向在线移动支付,导致流通中的现金减少。在推动电子支付超过现金支付方面,韩国、中国和新加坡等亚洲国家处于领先地位。瑞典央行探索发行CBDC的主要原因也是流通纸币和硬币的减少。



中央银行 数字货币



根据国际货币基金组织(IMF)的说法,中央银行的 数字货币 (CBDC)是一种被广泛接受的法定货币的数字形式。CBDC将作为一个国家法定货币的数字表示,并将以黄金或外汇形式的适当数量的货币储备作为后盾。CBDC将由一个国家的官方货币当局——中央银行发行。为了使 数字货币 成为法定货币,需要对正式立法进行调整。



现在探讨CBDC的优点和缺点。一些国家已经试点了CBDC,而另一些国家正在对这个主题进行广泛的研究。一些国家的央行已经表示,他们将不会继续探索CBDC。



好处



CBDC的一些好处包括:



金融包容性
普惠金融是大大减少全球贫困的一种手段。在一些国家,获得银行账户是很困难的。根据一份研究报告,在2017年,世界上三分之一的成年人无法使用银行账户或移动支付设施。发布CBDC意味着调整立法,并明确规定 加密货币 的使用规则。如果 加密货币 被认为是合法的,这意味着可以访问互联网的无银行账户的人可以通过 加密货币 钱包合法地转移资金。他们可以要求用 加密货币 支付工作报酬。这可以增加金融包容性,并有望使我们更接近联合国2030年在世界各地终结一切形式贫困的目标。



成本和时间效率
将付款电汇给另一个国家的人可能非常昂贵和耗时。有些银行对每笔交易收取费用,或者按交易总额的一定百分比计算。在某些情况下,付款可能需要几天时间才能结清并转发给接收方,特别是考虑到银行之间缺乏24/7的可操作性。 数字货币 支付几乎可以瞬间从发送方发送到接收方,成本仅为常规(国际)银行支付的一小部分。CBDC的实施将为跨境金融交易的结算提供更多的成本和时间效率。



缺点



CBDC的潜在缺陷可能是:



CBDC试图转移美国的制裁
与美国存在贸易限制争端的多个国家,正在探索发行一种 加密货币 。我们看到委内瑞拉发行了石油代币。据消息人士透露,伊朗正在开发自己的 加密货币 。中国一直致力于发行一种 加密货币 。发行 数字货币 以避免面临法律制裁,有损 加密货币 的声誉。美国监管机构甚至向国会提交了一项新法案,旨在制裁任何刺激或帮助伊朗创造 数字货币 的人。



银行挤兑
在金融动荡时期,人们很有可能想把银行账户中的现金取出来,获得实物钞票。在 数字货币 环境中,取款速度可能会加快,因为客户可以轻松快捷地完成交易。此外,CBDC的突然引入会引发银行挤兑,人们想要为电子货币提款,这可能会导致一个问题,银行没有足够的现金来完成提款订单。



跨境影响
在提供CBDC时,外国人可以使用吗?如果是这样,这就提出了一个问题,即接收方是否遵守了反洗钱(AML)。另一个问题是与生活在被制裁地区的人进行交易。



部分准备金银行制度
银行通过借出客户的大部分资金赚了很多钱。当客户选择CBDC时,银行不能借出同样多的资金,因为他们账户上的货币供应量较少。由于央行在发行和分配“货币”方面的投资增加,它们可能会以牺牲传统银行为代价获得更大的权力。这可能会导致银行业的不稳定。



· 城市币

除了探索CBDC的央行,还有一些规模稍小的市议会宣布创建一种 加密货币 。挪威的一座私人城市Liberstad宣布,他们将与city Chain Labs合作发行自己的 加密货币 。城市币将是唯一的官方支付形式,在私营镇。



奥地利首都维也纳发行“维也纳币”,这是一种 数字货币 ,旨在激励市民,让他们有加速退税的选择。维也纳标志是与维也纳经济贸易大学合作创建的。



其他城市,如迪拜(阿联酋)、卡尔加里(加拿大)、奥拉尼亚(南非)和那不勒斯(意大利)也在探索将 加密货币 作为一种支付方式。



总结



我认为, 加密货币 行业已经走过了漫长的道路。早在2017年,摩根大通首席执行官Jamie Dimon称比特币为骗局,差不多两年后,该公司发布了自己的 加密货币 供内部使用。摩根大通创建了以自己企业为重点的 区块链 Quorum。很多大型企业和银行也正在测试 区块 链 技术,我猜我们会看到越来越多的企业在其业务模式中采用 区块 链 技术。



国际货币基金组织最近的一份讨论说明,即联合国货币政策合作组织,称为“ 铸就中央银行 数字货币 ”,其中指出:“ 总的来说,这是太早借鉴CBDC的净效益肯定的结论。中央银行应考虑其具体的国家情况,并认真关注替代解决方案的风险和相对优点。需要进一步分析技术可行性和运营成本。



这表明他们还没有准备好批准CBDC,但是他们可能在进一步的研究之后,或者一个国家提出了一个发布CBDC的可靠计划。

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